信用卡循環利息的真實成本：5萬變10萬
發布於 2026/04/14 · 閱讀約 5 分鐘
台灣信用卡循環利息年利率最高可達 15%。如果你欠 5 萬只繳最低應繳，你知道要多久才能還完嗎？
只繳最低的後果
| 欠款金額 | 年利率 | 只繳最低 | 需要多久 | 總共付出 |
|---|---|---|---|---|
| $50,000 | 15% | $1,250/月 | 5 年 2 個月 | $77,500 |
| $100,000 | 15% | $2,500/月 | 5 年 4 個月 | $159,000 |
| $200,000 | 15% | $5,000/月 | 5 年 7 個月 | $325,000 |
5 萬的卡債最終付出 7 萬 7 — 多出的 2 萬 7 就是純利息。
為什麼最低應繳是陷阱
- 最低應繳通常是欠款的 2-2.5%
- 大部分繳的是利息，本金幾乎沒減少
- 銀行的獲利就是你的損失 — 他們當然希望你只繳最低
怎麼快速還清
- 停止使用這張卡 — 先止血
- 固定每月多還：把 $1,250 提高到 $3,000，還款時間從 5 年縮短到 1 年 7 個月
- 考慮信貸轉貸：個人信貸利率通常 4-8%，遠低於信用卡的 15%
- 雪崩法：如果有多張卡，先集中還利率最高的那張
預防勝於治療
- 設定自動全額繳清
- 消費前問自己：「如果這個月要全額繳清，我還會買嗎？」
- 信用卡額度不是你的錢 — 是銀行借你的
算算你的還款計畫
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