最後更新：2026 年 4 月 12 日

複利計算機

看看你的投資如何隨著複利和定期投入而成長。

初始投入金額 ($)

每月定期投入 ($)

年利率 (%)

投資期間（年）

複利頻率

投資摘要

最終餘額

投入總金額 $0

利息收益總額 $0

利息佔最終餘額比例 0%

翻倍時間（72 法則） —

成長趨勢圖

逐年明細

年	累計投入	累計利息	餘額

如何使用此計算機

輸入初始金額、月定期投入、年利率、投資期限和複利頻率。查看逐年成長表。

公式與原理

A = P(1+r/n)^(nt) + PMT × [(1+r/n)^(nt) − 1] / (r/n)，P 為本金，PMT 為定期投入。

計算範例

初始 $10,000、月投 $500、年利 8%、20 年：最終 ≈ $320,000（本金 $130,000 + 利息 $190,000）。

專家建議

複利被稱為「世界第八大奇蹟」。越早開始效果越顯著。每月投入比一次大額投入更能平滑風險。

72 法則

72 法則是一個快速心算的捷徑，用來估算投資翻倍需要多少年。只要把 72 除以你的年利率：

翻倍時間 ≈ 72 ÷ 利率

6% 時：72 ÷ 6 = 12 年翻倍
8% 時：72 ÷ 8 = 9 年翻倍
10% 時：72 ÷ 10 = 7.2 年翻倍
12% 時：72 ÷ 12 = 6 年翻倍

這個估算在利率 4% 到 12% 之間最準確。我們的計算機會根據你的輸入顯示精確的翻倍時間。

複利頻率比較

複利頻率影響有多大？以 $10,000 投資、年利率 8%、投資 20 年（不追加投入）為例：

頻率	最終餘額	利息收益
每年（1次/年）	$46,610	$36,610
每季（4次/年）	$48,010	$38,010
每月（12次/年）	$48,886	$38,886
每日（365次/年）	$49,530	$39,530

20 年下來，每日複利比每年複利多賺約 $2,920。這個差距在利率更高、時間更長時會更明顯。

複利公式

含定期投入：

A = P(1 + r/n)^nt + PMT × [((1 + r/n)^nt − 1) / (r/n)]

P = 初始投入（本金）
PMT = 定期投入（調整至複利期間）
r = 年利率（小數）
n = 每年複利次數
t = 投資年數
A = 最終金額

複利 vs. 單利

單利只根據原始本金計算利息。複利則是根據本金加上所有累計利息來計算。時間一長，就會產生指數級的成長。

例如 $10,000、利率 8%、投資 20 年：

單利：$10,000 + ($800 × 20) = $26,000
複利：$10,000 × (1.08)²⁰ = $46,610

複利多賺了 $20,610 — 是單利所能產生的兩倍以上。

複利的日常應用

複利不只是投資的概念，它在日常生活中無處不在：

信用卡利息：年利率 18–20% 的信用卡正是複利反過來傷害你的例子。用信用卡還清計算機看看利滾利的影響。
房貸：30 年房貸的總利息通常超過本金。用房貸計算機計算總支出。
退休儲蓄：每月存 $500，年報酬率 8%，30 年後約 $745,000。用退休計算機規劃。

$10,000 在不同年報酬率下 30 年後的價值

$24,273

$43,219

$76,123

10%

$174,494

12%

$299,599

常見問題

什麼是複利？

複利是根據初始本金加上之前所有累計利息來計算的利息。本質上就是「利息生利息」，讓你的錢隨著時間以指數方式成長，而非線性成長。

利息應該多久複利一次？

更頻繁的複利（每日或每月）會比每年複利產生略高的報酬。大多數儲蓄帳戶和債券是每日或每月複利。對於指數型基金等投資，報酬實際上是透過價格升值持續複利的。

8% 的年報酬率實際嗎？

標普 500 自 1926 年以來的年均報酬率約 10%（扣除通膨前）。扣除通膨後的實質報酬率接近 7%。8% 的假設對於長期分散投資的股票組合來說是合理的，但實際報酬逐年變化，沒有保證。

投入金額和報酬率哪個更重要？

短期來看，投入多少更重要。長期來看（20 年以上），報酬率和時間的影響因複利而更大。理想策略是盡早、盡量多地投資於歷史報酬良好的分散資產。

這個計算機有考慮稅金和手續費嗎？

沒有。計算機顯示的是稅前、通膨前、手續費前的毛報酬。實際報酬會更低。想要更準確的估算，可以將預期報酬減去你估計的稅率和手續費比例。

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