估算退休所需金額，看看目前的儲蓄計畫是否足夠。
| 年齡 | 第幾年 | 年度投入 | 累計成長 | 餘額 |
|---|
輸入目前年齡、退休年齡、月收入、儲蓄率和投報率。計算機估算退休時的資產和每月可用額。
退休所需資產 ＝ 年退休支出 × 25（4% 法則）。例如退休後每月想花 3 萬、一年 36 萬，就需要 900 萬。累積資產則是每月定額投入加上複利成長。
30 歲、65 歲退休、每月存 1 萬、年化報酬 7%：退休時約 1,800 萬。依 4% 法則每月可提約 6 萬。
退休規劃越早越好。儲蓄率比報酬率重要。考慮通膨——30 年後的生活費可能是現在的 2.4 倍。
4% 法則（又稱「三一研究」法則）是廣泛使用的退休規劃準則：退休第一年從投資組合中提領 4%，之後每年依通膨調整提領金額，這筆錢至少可以撐 25–30 年。
4% 法則來自美國 1990 年代的研究（Trinity Study），基於美股歷史數據與 50/50 股債配置，指的是「每年提領退休本金的 4%，30 年內用完的機率很低」。它不是保證，近年不少顧問建議更保守的 3.5% 甚至 3%，因為壽命變長、未來報酬可能不如過去。台灣人退休後還有勞保老年給付和勞退可領，這兩筆是自備退休金之外的基底，實際需要自己準備的缺口沒有全額那麼大。
以年薪倍數為基準的常見參考值：
| 年齡 | 儲蓄目標 | 範例（年薪 80 萬） |
|---|---|---|
| 30 | 1 倍年薪 | 80 萬 |
| 35 | 2 倍年薪 | 160 萬 |
| 40 | 3 倍年薪 | 240 萬 |
| 45 | 4 倍年薪 | 320 萬 |
| 50 | 6 倍年薪 | 480 萬 |
| 55 | 7 倍年薪 | 560 萬 |
| 60 | 8 倍年薪 | 640 萬 |
| 65 | 10 倍年薪 | 800 萬 |
這是以年薪 80 萬為例、參考國外資產管理業常用的「幾倍年薪」里程碑（30 歲 1 倍、40 歲 3 倍、退休時 8–10 倍）。實際需求取決於生活型態、醫療費用，以及你的勞保／勞退能提供多少。
FIRE（Financial Independence, Retire Early）運動的核心是極端儲蓄（儲蓄率 50–70%）以提早到 40–50 歲退休。關鍵公式：年支出 × 25 = 需要的退休基金（基於 4% 提領規則）。
用複利計算機模擬高儲蓄率下的資產成長，儲蓄目標計算機設定 FIRE 目標金額。
常見的經驗法則是退休前收入的 70–80%。用 4% 法則推算，你需要年度退休支出的 25 倍。例如退休後每年想花 60 萬，就需要 1,500 萬。但實際數字取決於生活型態、居住地、健康狀況，以及勞保勞退能提供多少。
台灣的勞退新制個人專戶最早可在 60 歲請領（提繳年資滿 15 年可月領，未滿則一次領）。勞保老年給付的法定請領年齡逐年延後，1962 年以後出生者為 65 歲。想更早退休就要靠自備的投資部位，這也是 FIRE（財務獨立、提早退休）在台灣受到關注的原因——勞保勞退是基底，提早退休的缺口得自己補。
傳統建議是每年 4%（三一研究）。部分現代理財顧問建議 3–3.5%，特別是對早退休、需要資金撐 40 年以上的人。提領率應該有彈性 — 市場下跌時少花、市場上漲時可以多花。
沒有。這個計算機只算你自備的退休儲蓄。勞保老年給付與勞退是儲蓄之外的收入，可以到勞保局的「勞保局 e 化服務系統」或「勞保行動服務」App 查詢勞保年資、預估老年給付與勞退專戶餘額，再從期望的退休月收入扣掉，算出還需要自己補多少。
永遠不嫌晚。提高儲蓄率 — 即使是小額增加，長期複利效果也很可觀。善用勞退自提（每月最高提繳月薪 6%，自提部分當年度免計入所得課稅，等於一邊存退休金一邊節稅）。考慮晚幾年退休 — 每延後一年，既增加儲蓄又減少需要支撐的年數。
你可能也會用到：房貸轉貸計算機、ROI 計算機、所得稅計算機（2025）