現金回饋計算機

如何使用此計算機

輸入每月在超市、餐飲、油費、旅遊和對應類別的實際消費金額，再輸入手中信用卡各類別的回饋率及年費。計算機將輸出淨年度現金回饋（扣除年費後）和有效回饋率，方便比較不同卡片。

公式與原理

年度回饋 = Σ(月消費 × 回饋率 × 12)。淨年回饋 = 總回饋 − 年費。有效回饋率 = 總回饋 ÷ 年度總消費。台灣信用卡市場的類別回饋制度與美國信用卡類似，一般消費 3%、4% 主類別加碼並不少見；部分海外卡消費可達 5–6%。

計算範例

以每月超市 NT$8,000（3%）、加油 NT$3,000（3%）、餐飲 NT$6,000（4%）、其他 NT$10,000（1%），年費 NT$1,500 為例：年度回饋 = 2,880 + 1,080 + 2,880 + 1,200 = NT$8,040，扣掉年費後淨回饋 NT$6,540，有效回饋率約 2.48%。

值得注意的是，同樣的消費若改用一張「一律 2%、免年費」的卡，年回饋是 NT$6,480——和分類加碼卡扣完年費後的 6,540 幾乎一樣。這說明年費型的分類加碼卡只有在你的消費真的集中在高回饋類別時才划算，否則一張回饋率平庸但免年費的卡反而更省事。

專家建議

選卡先看自己消費最大的類別落在哪裡：一般家庭通常是超市和餐飲，開車族則是加油。年費卡一定要先算「多賺的回饋是否超過年費」——以年費 NT$1,500、比免年費卡多 1% 回饋計算，年消費要超過 15 萬元（每月約 1.25 萬）才回本。

另外提醒：不要為了賺回饋而增加消費。台灣信用卡循環利率最高 15%，只要有一期沒繳清，利息就會把回饋整個吃掉還倒賠。回饋是消費的附帶好處，不該變成消費的理由。