如何使用此計算機
輸入目前的貸款餘額、利率、剩餘年限，再填新銀行給的條件和預估轉貸費用。計算機會算出每月省多少、幾個月能把費用賺回來，以及整個剩餘期間的總利息差額。
公式與原理
每月節省 ＝ 原月付 − 新月付。回本月數 ＝ 轉貸總費用 ÷ 每月節省。這個數字是決策關鍵：如果回本要 40 個月，但你兩年後就打算賣房，那轉貸就是白花錢。
計算範例
實際範例：房貸還剩 25 年、本金 800 萬，目前利率 2.5%，月付 35,889 元。新銀行給 2.1%，月付降為 34,299 元，每月省 1,590 元。轉貸費用抓 3 萬（設定費、塗銷、代書規費），約 19 個月回本。若一路還到期滿，25 年下來省下的利息約 47.7 萬。
利率比較：差 1% 會差多少
| 貸款金額 | 利率 | 30 年月付（元） | 總利息 |
|---|---|---|---|
| 1,200 萬 | 2.5% | 47,415 | 506.9 萬 |
| 1,200 萬 | 2.2% | 45,564 | 440.3 萬 |
| 1,200 萬 | 2.0% | 44,347 | 396.5 萬 |
| 1,200 萬 | 1.775%（青安） | 42,996 | 347.9 萬 |
專家建議
- 先確認有沒有綁約。台灣的房貸合約常有「一定期間內清償要付違約金」的條款，多數是 1 到 3 年，金額可能是貸款額的 0.5% 到 1%，也可能是把已享的優惠利率補回去。綁約期內轉貸，這筆要算進成本，常常直接讓整件事不划算。
- 降幅要看回本月數，不要看百分比。台灣的利率水準本來就低，降 0.3% 聽起來很少，但在 800 萬的本金上就是每月一千多元。真正該看的是回本月數對不對得上你還會住多久。
- 先跟原銀行談「降息」。轉貸手續繁瑣又要重新對保，原行為了留住客戶通常願意調降利率。拿其他銀行的核准條件回去談，成功率比空手談高很多，而且完全沒有轉貸費用。
- 不要短期內到處送件。每家銀行送件都會查聯徵，短時間內查詢次數太多會被視為資金壓力大的訊號，反而影響核貸條件。先鎖定兩三家再送。
- 比較總利息，不只看月付。轉貸時把年限重新拉長到 30 年，月付一定變低，但總利息可能不減反增。要比就用同樣的剩餘年限比。